A ideia do Cashback é bastante simples, a cada compra que você fizer utilizando um determinado cartão de crédito, você ganha pontos que podem ser trocados por vantagens, descontos e até mesmo ter parte do dinheiro de volta.
Para participar do cashback, o consumidor precisa se inscrever na página da marca ou serviço oferecedor. Algumas empresas podem solicitar ao cliente que baixe um aplicativo para acompanhar o saldo de pontos acumulados e fazer o resgate.
O cashback, cujo slogan é “A fidelidade recompensa”, tem como objetivo incentivar o consumidor a permanecer fiel a uma determinada marca ou serviço, recompensando-o com parte do dinheiro gasto. Inicialmente criado nos Estados Unidos pela operadora de cartões de crédito Discover, em 1986, este mecanismo permite aos consumidores acumularem pontuações ou valores que podem ser resgatados em dinheiro, descontos em compras futuras ou até mesmo produtos em lojas virtuais.
Em alguns casos, o processo de acumulação de pontos se transforma em uma experiência de jogos, com o consumidor desbloqueando níveis e conquistas. O resgate, por sua vez, pode ser realizado de diferentes formas, tudo depende da marca ou serviço que oferece o cashback.
A modalidade do cashback é uma evolução dos programas de fidelidade tradicionais, que apenas ofereciam resgate de produtos, serviços ou vales-presentes. No Brasil, é mais comum encontrar cashback em operadoras de cartão de crédito, mas nos últimos anos a modalidade está se espalhando para outros setores, como lojas online, fintechs e carteiras digitais.
Em relação às taxas cobradas, não há uma padronização. Enquanto algumas empresas cobram taxas anuais ou mensais, outras oferecem o cashback sem tarifas, como forma de recompensar a fidelidade do cliente à marca. No entanto, é importante destacar que esse processo não é completamente gratuito, já que o cliente precisa gastar antes de receber a devolução de parte do dinheiro.
O sistema de cashback é flexível e pode ter diferentes regras e condições, dependendo da marca ou do serviço. O valor da devolução ao cliente pode variar, sendo geralmente de 1% a 5% do valor das compras, mas em algumas ocasiões, como a Black Friday, o percentual pode ser aumentado. Em outros casos, a devolução pode ser maior se o cliente parcelar a fatura em mais vezes, podendo chegar a 10% a 16%.
A forma como os recursos devolvidos podem ser utilizados também varia. A maioria das empresas oferece dinheiro que pode ser usado para descontos em compras futuras, pagamento de contas ou compra em sites específicos ou lojas físicas associadas ao serviço. Algumas instituições financeiras também podem condicionar o cashback a investimentos dentro do próprio grupo.
Recentemente, o cashback tem ganhado outras vertentes, incluindo o cashback social, no qual os valores são destinados a instituições carentes. Neste caso, o consumidor tem a opção de escolher se quer usar a pontuação e os valores acumulados em benefício próprio ou destiná-los a projetos sociais.
Também existe o cashback livre, que permite o resgate dos benefícios em forma de dinheiro. Antigamente, as empresas ofereciam um cartão de débito com os valores das moedas digitais ou das pontuações convertidos em reais, para o cliente gastar como bem entender. Algumas operadoras de cartões creditavam o dinheiro na conta do cliente em até dois dias úteis.
Com a consolidação do Pix, o processo foi acelerado. Quem preferir usar o sistema de transferências instantâneas faz o resgate no aplicativo da empresa e transfere o dinheiro na hora para qualquer conta corrente. Nesse caso, no entanto, o consumidor precisa ficar atento, pois terá de criar uma chave Pix no aplicativo do cashback e, após converter o saldo em reais, declarar o valor dos resgates no Imposto de Renda. O próprio aplicativo fornecerá o demonstrativo para orientar o contribuinte a preencher a declaração ao Fisco.
A principal recomendação para quem adere ao mecanismo é ler o contrato, disponível no site de cadastro ou no aplicativo associado ao serviço. O documento detalha as fórmulas de acúmulo de pontuações e de valores e explica como o resgate é feito, informando eventuais condições e barreiras para a devolução dos recursos gastos anteriormente pelo consumidor.
*Com informações do CRA-SP, CORECONPR, Agência Brasil e Prefeitura de Cachoeiro.